Manager / Senior Manager, Credit Strategy

About the role

ABOUT KOHO

We’re on a mission to make financial services better for every Canadian. That means no hidden fees, no predatory interest rates - just financial products designed to help our users spend smart, save more, and build real wealth. We’re a performance organization with a strong heart: we care deeply about outcomes, and everything ties back to our mission - to financially empower a generation of Canadians.

At KOHO, we’re not your average 9-5. We believe real impact comes from people who are trusted, empowered, and supported to do their best work - without sacrificing their lives to do it. We prioritize work-life integration, not just work-life balance. That means asynchronous collaboration, flexible hours, and a remote-first setup built around autonomy and high trust.

KOHO is entering its next chapter - leaner, smarter, more AI-integrated. We’re building for impact, not bureaucracy. If you thrive in environments that value clarity, ownership, and bold thinking, you’ll fit right in.

ABOUT THE ROLE

KOHO is looking for a Manager / Senior Manager, Credit Strategy to own and evolve the lending and credit strategy across our full suite of lending products. This is a high-impact, analytical role sitting at the intersection of credit risk, product strategy, and financial performance.

You will be the primary driver of how KOHO thinks about who we lend to, at what terms, and with what risk controls. You'll analyze our current credit policies and customer segmentation, identify opportunities to serve more Canadians responsibly, and build the models and frameworks that inform both day-to-day decisioning and longer-term portfolio strategy. Equally important, you'll develop a rigorous understanding of the risk profile of the users we lend to — identifying the mitigating factors that give us confidence to lend, and the signals that should give us pause.

This role is for someone who is curious about consumer credit, comfortable working with ambiguous data, and capable of influencing senior stakeholders with clear analysis and confident recommendations.

WHAT YOU'LL BE DOING

Credit Policy & Segmentation

• Own and continuously refine KOHO's credit strategies across all lending products, including approval criteria, credit limits, pricing, and policy exceptions

• Analyze existing customer segmentation and credit performance data to identify underserved or mispriced segments

• Develop and test new segmentation strategies that expand access to credit for creditworthy Canadians while maintaining sound portfolio quality

• Partner with Product, Engineering, Data and second line Credit Risk teams to develop documented rationale and address key risks while implementing policy changes and new decisioning logic

Strategy & Portfolio Analysis

• Synthesize portfolio performance data — delinquency, loss rates, vintage curves, revenue & utilization — into clear strategic insights and recommendations for leadership

• Identify emerging risk trends or shifts in borrower behaviour early, and propose mitigating actions

• Monitor macroeconomic signals, regulatory developments, and competitive dynamics that could affect KOHO's lending strategy

• Define the risk framework for new lending initiatives and product expansions

Valuation & Financial Modelling

• Build and maintain financial models to assess the risk-return trade-offs of different segmentation strategies, credit policy changes, and new product structures

• Quantify the expected P&L impact (NII & charge-offs) of strategic credit decisions

• Develop scenario and sensitivity analyses to stress-test assumptions under different economic conditions

• Support the annual planning process with bottom-up credit P&L forecasts by product and segment

Risk Intelligence

• Develop a deep understanding of the risk characteristics of KOHO's borrower base — income stability, payment behaviour, debt load, credit bureau attributes — and how these interact with product design

• Build and monitor risk scorecards and early warning indicators to detect portfolio deterioration

• Evaluate external data sources and alternative data signals that could improve credit decisioning

• Contribute to credit risk reporting for the leadership team and, as relevant, the Board

WHAT YOU BRING

Required

• 3-5+ years of experience in consumer credit strategy, credit risk management, or related quantitative roles within a bank, fintech, or lending-focused company

• Proven experience designing and optimizing credit policies and customer segmentation for consumer lending products (e.g., credit cards, personal loans, lines of credit, BNPL)

• Strong quantitative skills — you are comfortable building financial models, running cohort analyses, and interpreting statistical outputs without needing hand-holding

• Proficiency in SQL; experience with Python or R is a strong asset

• Demonstrated ability to translate complex analysis into clear, decision-ready recommendations for senior audiences

• Experience working cross-functionally with Product, Engineering, Finance, and Risk teams

Nice to Have

• Experience in a regulated deposit-taking institution or in a company undergoing a banking transition

• Familiarity with Canadian credit bureau data (Equifax, TransUnion) and OSFI/FCAC regulatory expectations for consumer credit

• Experience with Champion/Challenger testing or A/B testing frameworks for credit policy

• Exposure to IFRS 9 provisioning or credit loss modelling

- Background in behavioural modelling or alternative credit scoring approaches The budgeted salary range for this role is $110,000 - 170,000 CAD / year.

At KOHO, we are dedicated to providing pay transparency to all candidates. Compensation at KOHO is determined through various factors including but not limited to: comparable salary market data within Canada, technical skill assessment, a holistic view of previous work history, and internal pay equity with other KOHO team members.

DESCRIPTION DE POSTE EN FRANÇAIS

À PROPOS DU POSTE

KOHO est à la recherche d’un Gestionnaire / Gestionnaire Principal, Stratégie de Crédit pour piloter et faire évoluer la stratégie de prêt et de crédit pour l’ensemble de notre gamme de produits de financement. Il s’agit d’un poste analytique à fort impact, situé à la croisée du risque de crédit, de la stratégie produit et de la performance financière.

Vous serez le principal moteur de la vision de KOHO concernant les profils auxquels nous prêtons, les conditions de ces prêts et les contrôles de risques à appliquer. Vous analyserez nos politiques de crédit actuelles et notre segmentation de la clientèle, déterminerez les occasions de servir plus de Canadiens de manière responsable, et concevrez les modèles et cadres de référence qui orienteront tant les décisions quotidiennes que la stratégie de portefeuille à plus long terme. Tout aussi important, vous développerez une compréhension rigoureuse du profil de risque des utilisateurs auxquels nous prêtons — en ciblant les facteurs atténuants qui nous incitent à prêter en toute confiance, ainsi que les signaux d’alarme qui doivent nous inciter à la prudence.

Ce poste s’adresse à une personne curieuse de nature face au crédit à la consommation, à l’aise avec des données ambiguës et capable d'influencer les parties prenantes de direction grâce à des analyses claires et des recommandations assurées.

VOS RESPONSABILITÉS

POLITIQUE DE CRÉDIT ET SEGMENTATION

• Piloter et peaufiner continuellement les stratégies de crédit de KOHO pour tous les produits de prêt, y compris les critères d’approbation, les limites de crédit, la tarification et les exceptions aux politiques.

• Analyser la segmentation actuelle de la clientèle et les données sur le rendement du crédit afin de repérer les segments sous-servis ou dont la tarification est inadéquate.

• Développer et tester de nouvelles stratégies de segmentation visant à élargir l'accès au crédit pour les Canadiens solvables, tout en maintenant la saine qualité du portefeuille.

• Collaborer avec les équipes de produit, d’ingénierie, des données et de deuxième ligne de gestion du risque de crédit afin d'élaborer des justifications documentées et d’atténuer les risques clés lors de l’implantation de changements de politiques et de nouvelles logiques décisionnelles.

STRATÉGIE ET ANALYSE DE PORTEFEUILLE

• Synthétiser les données de rendement de portefeuille — impayés, taux de perte, courbes de générations (vintage curves), revenus et taux d’utilisation — en perspectives stratégiques et recommandations claires pour la direction.

• Détecter rapidement les tendances de risques émergentes ou les changements dans le comportement des emprunteurs, et proposer des mesures d’atténuation.

• Surveiller les signaux macroéconomiques, l'évolution de la réglementation et la dynamique concurrentielle pouvant influencer la stratégie de prêt de KOHO.

• Définir le cadre de gestion des risques pour les nouvelles initiatives de prêt et l’expansion des produits.

ÉVALUATION ET MODÉLISATION FINANCIÈRE

• Bâtir et maintenir des modèles financiers afin d'évaluer les compromis risque-rendement de différentes stratégies de segmentation, modifications de politiques de crédit et nouvelles structures de produits.

• Quantifier l'impact attendu sur le compte de résultat (bénéfice net d'intérêts et créances irrévrables) des décisions stratégiques de crédit.

• Développer des analyses de scénarios et de sensibilité pour tester la résilience des hypothèses face à différentes conditions économiques (tests de résistance).

• Soutenir le processus de planification annuelle au moyen de prévisions ascendantes (bottom-up) des résultats financiers du crédit, par produit et par segment.

INTELLIGENCE DE RISQUE

• Développer une compréhension approfondie des caractéristiques de risque de la base d'emprunteurs de KOHO — stabilité des revenus, comportement de paiement, niveau d'endettement, attributs des bureaux de crédit — et de leur interaction avec la conception des produits.

• Concevoir et surveiller des cartes de pointage de risque (scorecards) et des indicateurs d'alerte précoce afin de détecter toute détérioration du portefeuille.

• Évaluer les sources de données externes et les signaux de données alternatives susceptibles d’améliorer la prise de décision en matière de crédit.

• Contribuer aux rapports sur le risque de crédit destinés à l'équipe de direction et, s'il y a lieu, au conseil d'administration.

VOTRE PROFIL

EXIGENCES

• De 3 à 5 ans ou plus d'expérience en stratégie de crédit à la consommation, en gestion du risque de crédit, ou dans un poste quantitatif connexe au sein d'une banque, d'une FinTech ou d'une entreprise axée sur le prêt.

• Expérience reconnue dans la conception et l’optimisation de politiques de crédit et de segmentation de la clientèle pour des produits de crédit à la consommation (p. ex., cartes de crédit, prêts personnels, marges de crédit, solutions d’achat immédiat avec paiement différé [BNPL]).

• Fortes compétences quantitatives — vous êtes à l'aise pour bâtir des modèles financiers, effectuer des analyses de cohortes et interpréter des résultats statistiques de façon autonome.

• Maîtrise de SQL; la maîtrise de Python ou de R constitue un atout de taille.

• Capacité démontrée à traduire des analyses complexes en recommandations claires et prêtes à la décision pour des cadres supérieurs.

• Expérience de travail interfonctionnel avec des équipes de produit, d'ingénierie, de finances et de gestion des risques.

ATOUTS

• Expérience au sein d'une institution de dépôts réglementée ou d’une entreprise en pleine transition bancaire.

• Connaissance des données des bureaux de crédit canadiens (Equifax, TransUnion) ainsi que des attentes réglementaires du BSIF et de l'ACFC en matière de crédit à la consommation.

• Expérience avec les tests Champion/Challenger ou les cadres de tests A/B appliqués aux politiques de crédit.

• Exposition à la modélisation des pertes de crédit ou aux provisions selon la norme IFRS 9.

• Expérience en modélisation comportementale ou en approches alternatives d’évaluation du crédit.

L'échelle salariale budgétisée pour ce poste est de 110 000 $à 170 000$ CA par année.

Chez KOHO, nous nous engageons à offrir une totale transparence salariale à l'ensemble des candidats. La rémunération chez KOHO est déterminée en fonction de plusieurs facteurs, incluant notamment : les données comparatives du marché salarial au Canada, l'évaluation des compétences techniques, une vision globale de l'historique professionnel ainsi que l'équité salariale interne avec les autres membres de l'équipe KOHO.

KOHO is for builders.

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The KOHO culture is one of collaboration, creativity, and diverse perspectives. We are committed to building and fostering an inclusive, accessible environment for everyone. If you have any questions, concerns, or requests regarding accessibility needs, please contact [email protected] and the People and Culture team will be happy to help.

AI Disclosure: KOHO uses artificial intelligence (AI) in certain aspects of its recruitment process to screen, assess, or select applicants. For any questions or concerns, please contact us at [email protected].

Note: this posting is for an existing vacancy that we are seeking to fill.

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